攝：Alex Leung
文：Jackal@HelloWorld
雷鼎鳴教授係月初的一個「國家與香港」為題的研討會指出「我識得朋友叫雞（召妓）嘅，佢話叫雞都可以拎部手機出嚟照，香港呢啲嘢仲未做得到」，到底香港距離「叫雞都可以拎部手機出嚟照」有多遠呢？首先根據筆者對內地法制的認識，知道係內地召妓係非法活動，由此所推斷所謂「叫雞拎部手機出黎照」並非一般用戶對公司的電子支付服務，而是用戶對用戶的民間交易電子支付服務（電子錢包）。其實香港並不缺電子錢包的電子支付服務，根據金管局資料香港目前有16間機構擁有儲值支付工具牌照，當中包括支付寶HK、PayPal、微信支付、TNG、O!ePay⋯⋯。簡而言之，只要嫖客與妓女都擁有共同的電子錢包工具，「叫雞拎部手機出黎照」在技術上經已準備好，問題只係為何到現在仍未流行使用電子錢包交易。
用電子錢包俾家用如何？
相信除咗雷鼎鳴的朋友外，香港大部份人最經常面對的現金交易並不是召妓，而筆者每月最需要的現金交易就係每月家用，若以電子錢包形式俾家用會遇到甚麼問題呢？首先雙方要有共同的電子錢包工具，筆者選擇了有八達通背景的O!ePay；然後既然係用電子錢包，當然會連結銀行戶口免卻提款機提款再存入戶口的麻煩，當中包括申請eBanking及設定戶口轉賬上限等需要親身到銀行處理的事；最後就要由銀行戶口轉賬到O!ePay的電子錢包，然後你就會發現就算你係eBanking的設定有幾鬆都好，每日的轉賬上限係HKD1,000而轉賬需時三個工作天，簡單黎講你要用10個工作天來每天指示轉賬，到第13天才有足夠的錢在電子錢包中支付HKD10,000的家用。此外O!ePay用戶之間交易的上限是HKD10,000，若家用超過此數亦需要分開交易。
輪到收款一方，筆者老婆搞完一大輪申請eBanking同連結戶口後，終於收到HKD10,000家用，當時佢有兩個選擇：增值八達通或轉賬入銀行。增值八達通其實是一個不錯的選擇，因為很多的Android手機都支援增值八達通（iPhone則需要八達通讀卡器），而八達通在香港的無現金交易也相當成熟，作為日常支付工具不失為一個好選擇。不過成萬銀咁多全數增值八達通始終不行，當你選擇轉賬到銀行賬戶時就會發現銀行每月將會為HKD5,000之後的金額收取0.5%的手續費，此舉無疑是大大阻礙用戶之間使用電子支付交易的意願。
私人服務市場才是潛在最大發展空間
雷鼎鳴的「叫雞論」帶出一個重點，真正需要電子錢包並不是一般大商戶而是私人服務市場；大商戶有能力支付VisaPay、八達通等高昂的入場費及安裝複雜的收費系統。但私人服務市場如私人補習、私人製作蛋榚、租車的士司機、NGO捐款，甚至每星期的賣旗籌款，因為不同的情況難以安裝VisaPay、八達通這類交易系統，電子錢包可算是現時為私人服務市場提供無現金交易的唯一方法，試想一下這些服務每次金額需要不多，但結集一個月要處理的現金其實相當可觀，電子錢包若能興起必定可為這些自僱人仕有巨大幫助，奈何現時的銀行手續費及繁複的申請程序實在使人卻步。
安全與方便是一個對比
不難明白電子錢包公司及銀行將整個電子交易變得繁複的原因是安全問題，畢竟手機背後是否真的由機主操作實在難以知道，減少每次交易的上限實際上是減少每次交易意外後的最高損失。但這些保安問題並不是不能解決，如政府正開發新一代的智能身份證，港府能否同時開放技術，使用電子錢包轉賬至銀行戶口時就夠憑智能身份證的特定讀卡器來確認使用者身份？此外電子錢包公司能否為解決現時銀行及金管局支付的規限，支付技術能否使金融機構信心放寛使用限制？香港始終是國際金融中心不過單單思考方便而忘記交易安全問題。
網絡帶動私人服務市場
往日買一個蛋榚，我們會走去餅店；現時因為網路發達，我們會在網上尋找自己喜歡的蛋榚，從而訂製自己喜愛的蛋榚，私人服務市場正在高速發展當中，而電子錢包正是發展私人服務市場的關鍵之一，筆者相信只要解決技術問題及推廣對像等問題係，像電子錢包這種電子支付系統在不久將來必定可以普及，「叫雞都可以拎部手機出嚟照」的時代其實並不是太遠。